개인형 퇴직연금 irp

개인형 퇴직연금 irp

개인형 퇴직연금 irp에 대해 쉽게 알아보겠습니다.

 

출처 조선일보 유소연 기자

열심히 일하는 근로자라면 누구나 퇴직 후의 미래에 대한 계획을 세웁니다.

국민연금으로 노후를 준비한다는 건 이젠 옛말이 돼버렸습니다.

점점 고령화 사회로 들어서고 있는 대한민국의 평균 수명률은 82.7세로 

점점 더 상승하고 있습니다.  수명률이 상승하는 만큼이나 노후에 대한 대비와 걱정으로

많은 고민을 합니다. 그중 한 가지 방법인 될 개인형 퇴직연금 irp에 대해 알아보겠습니다.

 

퇴직연금

퇴직연금제도는 근로자의 안정적인 노후를 보장하기 위해 회사가 근로자에게 지급해야 할 퇴직금을 금융회사에 맡기고 기업 또는 근로자의 의사에 따라 운용하여 근로자 퇴직 시 일시금 또는 연금으로 지급하는 제도입니다.

퇴직연금의 종류에는 3가지가 있습니다. 확정급여형 DB, 확정기여형 DC, 개인형 퇴직연금 IRP 가 있습니다.

이 중 오늘 알아볼 개인형 퇴직연금 IRP의 장점과 단점, 그리고 개인형퇴직연금IRP 해지에 대해서 알아보겠습니다.

 

      개인형 퇴직연금 irp

개인형퇴직연금 irp

개인형 퇴직 연금 irp는 퇴직을 하지 않아도 누구나 연금을 개설할 수 있습니다.

이전에는 퇴직자나 퇴직연금 가입자만이 irp에 가입 대상자였지만 2017년 이후로

소득이 증명되는 누구나 가입 가능하도록 확대되었습니다.

재직 중 자유롭게 가입 가능하며 퇴직 후에도 계속하여 적립 가능한 제도입니다.

퇴직을 한 후 일시금으로 받을 수도 있고 계속 적립하여 조건이 충족되면

(55세 이상, 가입기간 5년) 연금으로도 수령할 수 있습니다.

 

      개인형 퇴직연금 irp 장점

개인형 퇴직연금 irp 세제혜택

개인형 퇴직연금 irp의 장점으로는 세제혜택을 꼽을 수 있습니다.

연간 1800만 원까지 납입 가능하며

최대 900만 원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

연금저축과 합산 최대 700만 원까지 가입액에 대한 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 50세 이상 900만 원까지.

종합소득 금액 4천만 원 미만의 경우, 납부 금액의 16.5%의 금액을 연말정산에서 환급받습니다.

예로 종합소득 4천만원 미만의 가입자가 900만 원 최대로 넣었을 시 16.5% 148만 5천 원을 환급받습니다.

 

개인형 퇴직연금 irp 복리효과

 

개인형 퇴직연금 irp는 복리효과가 있습니다.

적립금이 운용될 때 투자 수익금에 대한 세금이 없습니다. 과세이연.

세금이 없다기보단 일시금이나 연금을 수령할 때까지 이연 됩니다.

이는 곧 투자 수익금으로 세금 없이 재투자 가능하기에 복리효과가 있습니다.

이연 된 세금은 일시금으로 수령 시 퇴직소득세가 부과됩니다.

연금으로 수령 시에는 연령에 따라 차별적인 연금소득세가 부과됩니다.

70세 미만 5.5%  70세 이상 80세 미만 4.4%  80세 이상 3.3%입니다.

 

그 외의 장점으로는 본인이 원하는 대로 상품 운용이 가능합니다.단 손실 가능성이 큰 주식형 등의 공격적 성향의 펀드 등은전체 적립급의 70% 범위 내에서만 가능합니다.또한 원금이 보장되는 상품으로 구성할 경우, 원금보장이 됩니다.

 

      개인형 퇴직연금 irp 단점

 

개인형 퇴직연금 irp 단점에 대해 알아보겠습니다.

 

개인형 퇴직연금 irp 단점

 

개인형 퇴직연금 irp 해지입니다.

법적 사유를 제외하고는 중도인출이 불가합니다. 해지하는 방법뿐입니다.중도 해지 시 적립 중에 받은 세액공제에 대한 금액 모두 반환해야 합니다.개인형 퇴직연금 irp는 중도해지는 절대 안 하겠다는 생각으로 가입을 해야 합니다.중도해지 시 오히려 독이 될 수도 있습니다.

 

개인 퇴직연금 irp 수수료

 

개인 퇴직연금 irp를 가입하게 되면 별도의 수수료가 있습니다.

개인 퇴직연금 irp 계좌 평가금액에 대한 계좌 운용 및 자산관리 수수료입니다.

가입자가 개인 퇴직연금 irp 계좌에 현금을 넣어두는 것만으로도 일정 금액의 수수료가 나갑니다.펀드 매매를 하지 않아도 말이죠.

 

개인형 퇴직연금 irp 투자상품

개인형 퇴직연금 irp는 투자 가능한 상품이 제한적입니다.

펀드 매매만 가능합니다. 개인이 운용 시 ETF 까지만 매매 가능합니다.

또한 개인형 퇴직연금 irp의 경우 30%의 자산은 안전자산에 투자를 해야 합니다.

투자에 대한 강제적 제한이 있습니다.

 

 

잘 쓰면 약이 되고 못쓰면 독이 되는 개인형 퇴직연금 irp.단점을 먼저 생각해보고 장점을 잘 활용한다면노후 대비에 대한 걱정은 조금이나마 덜 수 있습니다.감사합니다.